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随着人类文明的进步，货币电子化已经成为不可抵挡的趋势，现在的信用卡，POS机只是货币电子化过程中的阶段，并不是终极，货币电子化的终极应该是无形化支付终端，以及无处不在的接收终端，从每天早上起床起，做公交，缴纳所有的水电煤气等公共费用，各种税务等政府机关行政费用，掩盖了你所有生活的方方面面，从而真正取代现有的纸币，货币电子化的意义，首先从金融成本方面是一个巨大的进步，国家免去了大量的印刷出纳回收以及管理费用，也除去了所有的假币零币烦恼，这是一个自人类告别金属货币后又一里程碑意义的文明进步，人类货币的演进史应该是这样的：贝壳——贵金属（黄金白银）——纸币——电子货币。
我对电子货币的想象应该是这样的，每个人从一出生起，就会有一个相应的电子账号，这个账号由商业金融机构代为保管，随着年岁的增加，以及个人资信情况，账号中可以有一定限额的数字随他借用，出借方可以是一家金融机构，也可以是多家金融机构，在他信用范围承受内都可以，每个人有固定的对账时间和还款时间，个人对应这个账号的是一个支付终端，这个终端不一定是卡的形式，而或者可以嵌在手机，手表，戒指等当中，可以按照个人喜好安装，也可以选择很多个性化的终端，共同的功能就是可以预付生活中的一切费用，接收终端也不会是刷卡形式的POS机，应该开发更为便宜并可以大量推广的接受终端，并为凭指纹或者眼膜接触式无密码的，未来也许在一个小商贩那里买个一毛钱的葱也可以使用此方法交易，这才是货币电子化的终极形式，然而我们的金融机构似乎在货币电子化当中走入误区，把现有的信用卡当做未来货币电子化的终极，无论哪家都在抢占信用卡，并且不断升级信用卡技术，据说工商银行开发出的芯片卡，国家规定将在2015年强行推广，这就造成本来就泛滥的现有信用卡造成巨大的发行浪费，相信很多人手头上已经不止一个信用卡，然而不知道多少卡在睡眠，失效状态，我相信等我们用上芯片卡的时候，国外早就抛弃信用卡这种形式了，而是货币电子化终极形式正式推行的时候，到时候回头发现，我们又落后了，其实这也没办法，中国人的创新思维从来就不是太强，只会跟在人家屁股后面做优化，而不会真正的革命性的创新！
陈子恒——2010年11月18日